¿Cuándo es una buena idea solicitar un préstamo personal?

Entre otras cosas, puede utilizar los préstamos personales para financiar un proyecto importante de mejora de la vivienda, pagar obligaciones existentes y cubrir necesidades imprevistas. Sin embargo, para mejorar su bienestar y alcanzar sus propios objetivos, estos préstamos deben utilizarse con sensatez.

Cinco situaciones en las que obtener un préstamo personal puede ser una idea inteligente

1. Consolidación de tarjetas de crédito

Solicite un préstamo personal para combinar todas sus obligaciones en un solo pago mensual si tiene muchas tarjetas de crédito y las utiliza al máximo.

2. Refinanciar distintos tipos de préstamo

Como se menciona en el punto uno, puede reducir el costo de cualquier crédito consolidando sus deudas con un préstamo personal. Para refinanciar otro tipo de crédito, es posible que desee solicitar un préstamo personal primero porque algunos tipos de crédito, como los préstamos hipotecarios, son deducibles de impuestos.

3. Obtener financiación para la compra

Siempre que sepa discernir entre una necesidad y un deseo, financiar una compra con un préstamo personal es una elección acertada. Tras determinar el alcance de su necesidad de ese bien o servicio, no olvide sopesar sus posibilidades de financiación antes de elegir una.

A menudo, solicitar un préstamo personal en lugar de obtener financiación directamente del proveedor o vendedor es una opción más conveniente a la hora de realizar una compra. Nunca decida la financiación en la tienda donde quiere hacer la compra, sino que tome tiempo para considerar varias posibilidades y seleccionar la más asequible.

4. Cubrir un gasto importante

Esto es válido para cualquier circunstancia, prevista o no, como una urgencia médica, una boda, unas vacaciones, la vuelta al colegio, etc. Si necesita más de un mes para pagar un gasto importante, obtener un préstamo personal puede ser una solución excelente.

5. Mejorar su historial crediticio

Hay tres formas en las que un préstamo personal puede elevar su puntuación crediticia: En primer lugar, al proporcionarle una alternativa de financiación más flexible, evita que tenga que entrar en mora con sus tarjetas de crédito.

En segundo lugar, tiene el potencial de disminuir su ratio de uso de crédito disponible, que es la relación entre el importe total de crédito utilizado y la línea de crédito total. Dado que el préstamo personal amplía su crédito accesible, cuanto menor sea este porcentaje, mayor será su puntuación crediticia.

En tercer lugar, un préstamo personal podría aumentar la variedad de servicios financieros que ha utilizado, lo que podría elevar su calificación crediticia si su agencia de crédito informa sobre todo de compras con tarjeta de crédito.

En conclusión, si utiliza un préstamo personal con prudencia, puede ser un instrumento financiero realmente útil.

¿Qué es preferible, pagar al contado o pedir un préstamo?

Cuando disponga de fondos, puede decidir si le resultará más ventajoso pagar al contado u obtener financiación para la compra del bien (como un coche o una casa). Pero, según un comparador financiero, financiar un bien es una alternativa viable si supone renunciar a la mayor parte de sus fondos.

Consejos de financiación: Evite agotar todos sus ahorros

Aunque se disponga de efectivo suficiente para hacer frente al pago, hay situaciones en las que es preferible obtener un préstamo personal. Esto ocurre cuando hay un desembolso importante de fondos y se pierden todos o la mayoría de los ahorros. En estas situaciones, lo mejor es financiar la cantidad restante y utilizar una parte de los ahorros para los pagos en efectivo. Sin embargo, ¿cuánto dinero en efectivo y cuánto se debe pedir prestado se aconseja?

Es aconsejable tener un fondo de emergencia que cubra entre tres y seis meses de gastos regulares para asegurarse de que puede cumplir con sus compromisos financieros en caso de una circunstancia imprevista. Dicho esto, puede utilizar todo o parte del "excedente" para cubrir el costo del artículo o servicio si ha ahorrado tanto dinero. No obstante, para conservar ese colchón financiero, debería pensar en financiar una parte de la compra si pagar en efectivo significa no pagar nada. Pero es crucial evitar endeudarse más de lo necesario. Como se pide menos dinero prestado y, por tanto, se pagan menos intereses, es preferible utilizar más efectivo para cubrir el gasto.

Los préstamos personales de bancos o prestamistas de Internet suelen ser la mejor opción para financiar grandes sumas de dinero, como una casa o la compra de un coche.

Préstamos Personales

Los préstamos personales que ofrecen las instituciones se conceden generalmente a particulares. La facilidad para obtenerlos radica en que el proceso de solicitud puede realizarse en línea. Además, los requisitos solicitados por la entidad financiera son mínimos para la concesión de un préstamo.

Aunque las cantidades ofrecidas no son muy elevadas, la rapidez con la que se obtienen permite cubrir gastos imprevistos. Por ejemplo, los gastos médicos derivados de una enfermedad o accidente repentinos, la reparación del coche, la compra de material escolar, etc. Sea cual sea el motivo, adquirir uno de estos préstamos personales no lleva más de unos minutos.

Todo lo que necesita es un dispositivo electrónico conectado a Internet (ordenador, smartphone o tablet). También hay que cumplir algunos requisitos previos. Sin embargo, como se ha dicho anteriormente, casi cualquier adulto puede cumplir los criterios.

Los préstamos personales tienen diferentes plazos de amortización en función de la institución microfinanciera que los conceda. Los plazos de devolución suelen ser cortos, entre siete y treinta días.  Por ello, estos préstamos personales en efectivo no deben considerarse una solución de financiación a largo plazo. 

Cuando se manejan adecuadamente, los préstamos personales en línea son una excelente manera de ayudar a las personas que lo necesitan. La ayuda consiste en salir de un aprieto financiero y completar la quincena con éxito. El préstamo se reembolsa tan pronto como se haya resuelto la situación.

A la hora de solicitar uno de estos préstamos personales, es conveniente no pedir nunca más dinero del que se necesita absolutamente. Esto se debe a que si la cantidad no es demasiado grande, siempre es más fácil que aprueben su solicitud. También debe tener en cuenta su capacidad para devolver el préstamo. Puede haber penalizaciones financieras si no devuelve el préstamo a tiempo.

Esto significa que su deuda crecerá y se convertirá en una importante carga financiera. Además, su nombre será registrado en una oficina de crédito, lo que le dificultará obtener una hipoteca u otras formas de crédito en el futuro. Pero no se preocupe, los préstamos personales sólo ayudan a las personas que los solicitan si se utilizan adecuadamente.

Así que no dude en explorar uno de estos préstamos personales rápidos como una respuesta viable a su problema de liquidez. Si su préstamo es autorizado, recibirá los fondos en cuestión de horas en la mayoría de las situaciones.

¿Cómo solicitar préstamo en línea?

• Para empezar, primero debe crear una cuenta en el sitio web.
• Tiene que llenar la información pertinente tanto de la empresa como del candidato. Este paso le llevará unos minutos, y la información que introduzca se comprobará dos veces.
• Una vez completado, un representante le llamará . Se realizará una entrevista para conocer mejor las necesidades del solicitante y de su empresa.
• A continuación, el banco evaluará si la solicitud se puede conceder en función de la información obtenida. Si es así, el banco le ofrecerá una propuesta de préstamo. 
• Finalmente, se le enviará un contrato y un pagaré.

Requisitos

• El negocio debe generar al menos 50 millones de pesos mensuales.
• El negocio debe estar abierto por lo menos 6 meses.
• El representante legal debe estar registrado ante el SAT como persona física o moral dedicada a la actividad comercial o RIF.

Por supuesto, estas normas deben estar respaldadas por documentos oficiales. Estos documentos los deberá tener escaneados y subidos a Internet. Para que obtenga un crédito de un banco, todos los papeles requeridos debes cargarlos en línea. A continuación se indica la documentación que debe presentar un particular con actividad empresarial, por ejemplo:

• El SAT acaba de publicar la verificación de la situación fiscal.
• Últimos tres estados de cuenta bancarios mensuales del banco del solicitante (o banca por internet).
• Se requiere identificación con fotografía. Se acepta la credencial para votar del IFE/INE (por ambos lados). 
• Un certificado de domicilio que puede ser un recibo de servicio. Por ejemplo, el recibo de la luz, del agua o del teléfono.
• El plazo no debe ser superior a tres meses. Importante: Los extractos de cuenta no se aceptan como prueba de domicilio.
• Autorización firmada para que el banco pueda consultar el buró de crédito.